养老问题永远是最受关注的事情。一个朋友在和我聊天时说：是不是到老了没有养老金领总觉得丢面子？他说想去一次性交够15年养老保险，然后也过上有养老金领取的生活。,但是，他仍然有一个想法，我现在可以存钱带利息养老。为什么要交养老保险才能拿到退休养老金？他心里更疑惑的是，一次性补养老保险领养老金和存钱吃利息养老哪个方式更划算呢？

事实上，这种事情在现实中确实存在。有些人年轻时只关心做生意赚钱，完全忽略了要交养老保险。到老了才发现周围的人都有养老金过日子，觉得自己与众不同，聊的话题也不对。这时候他心里有个想法，要不我把钱拿出来一次性补满15年，然后拿着养老金就可以退休了，但是不知道划算不划算。我来给你解释一下这个问题。

首先，养老保险是没有办法一次性补满15年的，但是如果你之前已经缴纳了灵活就业人员养老保险，现在已经65岁了，也可以一次性补满15年，然后再拿退休养老金。年满60周岁的，可以一次性缴纳15年的城乡居民养老保险。我们分两种情况来看一下。

一、一次性补交15年的灵活就业人员养老保险，每月能领多少退休养老金呢？

灵活就业人员是指没有稳定工作，想缴纳养老保险，通过缴纳社保达到退休条件后按月领取养老金的人员。这类人一般按当地缴费标准的60%缴纳，然后拿到的养老金也不高。

比如张大爷，60岁，一次性缴纳个人灵活社保15年。按照60%缴费的标准，当地社保缴费基数为5800元，当地社会平均工资为5887元，灵活人员社保缴费比例为20%(12%计入统筹账户，8%计入个人账户)。

张大爷需要缴纳社保15年=5800 * 60% * 20% * 12 * 15=125280元。

张退休后每月基本养老金=(5887 5800*0.6)/2*15*1%=696元。

张退休后每月个人账户养老金=(5800 * 60% * 8% * 12 * 15)/139=360.52元。

张退休后每月退休金=360.52 696=1，056.52元。

像张大爷这样的人是交了15年社保，总支出费用125280元，退休以后月领养老金为1056.52元。

二、一次性补交15年的城乡居民养老保险，每月能领多少退休养老金呢？

当然，城乡居民养老保险各地不一样。比如广西城乡居民基本养老保险每人每月131元。2021年，北京市城乡居民基础养老金为1200元，全国最高。

例如，一次性交了15年的城乡居民养老金,一个60岁的广西大叔，年收入2000元。据《广西城乡居民基本养老保险实施办法》了解，政府根据不同缴费档次补贴金额，比如每年缴纳2000元到80元不等。

张大爷15年需要缴纳社保=2000 * 15=30000元(元)和财政补助=80 * 15=1200元，两笔都打入个人账户。

张大爷退休后每月的退休养老金=基础养老金+个人账户领取额=131+（30000+1200）/139=355.46元。

2010年至2021年，四大行一年期定期存款、二年期定期存款、三年期定期存款基准利率分别为1.50%、2.10%、2.75%。当然，为了争取客户，各大银行的利率一般会上浮不超过30%。现在按最高计算，一年期约1.95%，两年期约3.575%，三年期约4.10%。

1.按照目前0.35%的年利率计算，年利息将=125280元*0.35%=438.48元，基本没有影响。

2.按一年期定期存款年利率1.95%计算，年利息收入=125280元* 1.95%=2442.96元，月收入203.58元。

3.按3年期定期存款年利率4.1%计算，年利息收入=125280元* 4.1%=5136.48元，月收入428.04元。

综上所述，通过以上三个结果的对比分析，我们可以看出选择缴纳养老保险这种方案是最佳。:有三个原因第一，一次性支付会让你终身受益，即使你领取的时间超过139个月。第二，全国社保连续17年上涨，意味着养老金会逐年上涨。第三，银行利率可能下降，和通货膨胀率没有可比性，很可能贬值。因此，如果你能一次性补齐养老保险，这绝对是一个不错的投资和养老规划策略