昨天，有网友私信称：其父去邮储银行存了一万元。结果他被银行工作人员介绍去存了一款产品。他存了一万块钱，五年内不肯取，到期要付4000元利息，然后填了一大堆账单，但拿回来的账单只是开邮政储蓄账户的账单。网友下班回来才知道。这是什么套路？安全吗？

收益率水平

本金10000元，五年到期利息4000元，相当于年利息4000元/5=800元，所以年化收益率800/10000=8%。稍微了解一下银行定期存款，就知道这个收益率有多吓人了，别说定期存款，就连理财产品也很少能达到这个收益率。

邮储银行的存款利率

如下图所示，我们在官网找到的邮储银行的存款利率表显示，目前邮储银行的五年期存款利率只有2.75%，远低于我们上面计算的8%。当然，官网利率偏低，线下利率一般会上浮，但即使按照上浮50%计算，最高也只有2.75%*1.5=4.125%，大概只有8%的一半。更关键的一点是，银行目前基本不可能上浮50%。2021年利率机制改革后，最高存款利率一般为3.5。

目前稳妥收益的产品收益率

对很多人来说，安全是最重要的投资。目前，除了定期存款，国内相对安全的低风险产品主要有以下几种：国债、货币基金、R1-R2理财产品、保本型结构性存款、分红险、债券基金等。目前市场上，上述产品的收益率基本都在5%以内，超过5%的只有少数，完全可以靠抢，所以这8%绝对不是低风险的安全收益产品。既然不是有安全收益的产品，不可能保证五年内有4000元的利息，那么这个收益肯定是相当不稳定的。

最大的可能性？

对于银行的定期存款，一般只是一张存单，最多在一张明细回单上；如果存入银行卡，可能会多一张开卡申请表，其他表格不会很多，这就进一步排除了定期存款的可能。现实中，目前收益率能达到8%的，高风险产品也不少，比如：(1)信托产品(但基本购买信托产品都是100万元起，所以基本排除)；(2)股票(银行目前不代理买卖股票，所以基本排除这种情况)；(3)非货币基金或金融衍生品(这两者风险系数极高，获得8%收益的不确定性过高)；(4)R5级高风险理财产品(概率比较大，到期8%的收益率比以上几款都安全，但这也是相对而言，不管哪一款，只要是高风险产品，基本保证金和利息都不保证)。

总结

不管是什么产品，接下来几天都可以验证。如果保险产品有犹豫期，理财产品和信托产品有募集期，都可以在此期间返还，而基金产品一般在T 1确认份额，也可以申请撤销指令，所以还有机会撤销，时间还有，不用担心。