因为意外险中有相关条款，自杀的保险公司是免责的，所以意外险理赔中如何认定‘自杀’和‘意外死亡’是一个永恒的问题。

消费者缺乏保险专业知识，处于理赔的弱势一方，所以在意外险的理赔过程中，往往无法判断是自杀还是意外死亡，从而产生理赔纠纷。

说到自杀和意外险，我们先来看一个有趣的案例！

赵，来自南靖，是一家互联网公司的员工，公司福利比较完善，所以为公司员工投保了团体意外险，保障范围为

某日，赵某下班回家后，由于平时工作压力较大，为了寻求身体快感减压，赵某用毛巾将自己挂在脖子上，寻求性窒息带来的快感，结果因操作失误意外死亡。

事故发生后，赵的父母向保险公司索赔保险金。

经调查，保险公司称赵某上吊寻求身体快感，导致赵某死亡为自杀，自杀在意外险免责条款范围内，故拒赔。

赵的父母不同意保险公司的说法，一气之下将保险公司告上了法庭。

法院经审理认为，赵某虽以勒颈的方式寻求身体上的快感，但赵某主观上并无伤害自己的意愿，只是由于操作不当，死亡不慎，故本次事故也属于意外死亡，最终保险公司判给保险金。

之前有很多真实案例的朋友问过，不是说两年后自杀可以获得保险赔偿吗？其实要不要赔付，要看你买的是什么保险，保额多少。

15万元

意外险有四个要件：外来、突发、非故意、非疾病，而自杀显然违反了‘非故意’的要件，所以即使持续两年也不会理赔。

但除了无民事行为能力人，如精神障碍(抑郁症)者，保险公司核实后会如实理赔。

15万元

人寿保险是以死亡为基础的。如果在投保两年内自杀，是不会得到赔偿的。如果投保两年后自杀，可以获得赔偿。

被保险人无民事行为能力的，无论两年内是否自杀，都要赔付。

15万元

重疾险是以重大疾病为保障，自杀不属于任何重大疾病，所以不赔；市面上也有很多带有死亡责任的重疾险，但是如果你自杀死亡，重疾险是不赔的。

案例分析

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