这几年因为疫情，大家的收入肯定都受到了不同程度的影响，尤其是做生意的，最后贷款开店。结果因为经营不善导致资金链断裂，导致贷款还不上。

如果遇到这种情况，我们也不用太担心。边肖会告诉你什么是走走停停账户，以及如何有效地使用它。

一、停息挂账的的适用情况

因为销户也是需要通过审核的，边肖给你提供三个思路，希望能帮你通过屏幕前银行的审核。不多说就开始吧。

1、停息挂账的原因

首先，我们向银行解释了我们要止付的原因。确实因为外界因素暂时没有收入，比如生病或者疫情的影响，我们暂时没有工作也没有钱。银行表示理解。

然后你提供你没有还款能力的证明。你拿到资料后，银行会核实，然后评估是否通过你的申请。

2、必须有还款的意愿

有些朋友可能觉得我这几天没钱还，就不管了，一有钱就还，避免银行催款。

边肖提醒大家，这种方式不可取，因为你要协商还款，那么你一定要主动和银行协商，说明你有强烈的还款欲望，我们最好自己制定还款计划，不要等着银行和你协商。

如果持卡人存在逾期挂失等规避银行催收的行为，想要协商止付，通常无法通过银行审核。

3、还款的能力

在您申请暂停支付后，银行将对您的收入、财产和负债比例进行评估和核实。只要银行认为你的生活负担真的很重，贷款真的超出了你的还款能力，就有机会通过。如果你有钱，但不想还，那也过不去。

以上三个思路只能帮助我们提高通过的概率，并不能完全通过止付申请，因为止付损失的是银行的利息收入。我们知道银行肯定不是慈善家，肯定会从看不见的角度考虑。

二、停息挂账如何申请

但是，这种方法在大多数情况下会被拒绝。如果被拒绝了也不要气馁。多打几次电话，只要给你协商的机会，那就约个网点，好好协商。

2、直接去银行柜台申请

如果你有逾期行为，建议你直接去贷款银行的柜台找工作人员申请，把你的情况说清楚，尽量提供证据证明你的现状。如果银行同意你暂停付息的申请，就会和你展开谈判，达成双方都满意的还款协议，最多60期。

边肖在此提醒大家，协商达成后，一定要按照协商后的约定按时还款，不能有第二次逾期行为。

最后，边肖想说，虽然停息期间不会产生利息，但是每个月还是要还一部分本息，过了期限是否申请停息，在银行眼里，都是不值得信任的客户。

所以如果真的暂时还不了，一定要提前和银行商量，不要等到逾期才去找银行。此时，为时已晚。