12的年利率是1分钱，也就是说月息是1%。正确的名称应该是每年12%。如果你的贷款额是10000元，那么年利息是1200元，月利息是100元。最高人民法院规定，民间借贷年化利率不得超过年利率15.4%。同时规定，年利率超过36%的，属于高利贷。年利率超过24%的，法院不予支持。只支持年利率低于24%的。

举个例子

比如你借钱给别人，约定的年利率是16%。如果对方没有按时还款，你去法院起诉，那么法院只会计算年利率15.4%以内的利息，让对方支付。法院不支持超出部分。如果你申请贷款逾期的银行长期不还，银行会把你告上法院，最后违约金和利息加在一起，年化利率达到25%，那么法院只会按年利率24%计算利息，超出部分可能无法偿还。

在银行办理贷款一般不会有年利率12%的贷款。在银行柜台办理的贷款，将按照央行制定年利率时规定的年利率浮动。不同银行浮动费率不同，用户可以根据自己的实际情况选择。

年利率也可以转换成月利率或日利率。换算公式：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。一般来说，只要在银行办理的贷款是年利率，网上办理的贷款一般都会按日计息，个人有闲钱可以提前还款。

利息计算起点

1.储蓄存款计息起点为人民币，人民币以下分币不允许计息。

2.利息金额计算到小数点后一位，实际支付时四舍五入到小数点后一位。

3.其他所有储蓄存款，不论存期长短，支取时随本金还清，不计复利，但利息可在当年储蓄年末转为本金的除外。

存期的计算

1.存期的计算采用期初不计尾的方法。

2.无论是大月、小月、平月还是闰月，都是按每月30天、每年360天计算。

3.各类存款的到期日按年、月、日计算。如果开户日期是到期月的缺失日期，则到期月的最后一天为到期日。

4.外币储蓄存款利息的计算。外币储蓄存款利率按中国人民银行公布的利率执行，储蓄以原币为准，以原币支付利息(第二种货币可按当日外汇牌价折算成人民币)。其计息规定和计算方法与人民币存款类似。