银行风险控制是指对银行的风险控制。从贷款的角度来说，银行风控只是指银行根据数据模型建立用户分析，减少贷款逾期造成的经济损失。无论是在贷款审核中，还是在贷款催收后，都是银行风险控制的表现手段。不同的组织有不同的风险控制模型。

首先可以明确告诉大家，不同的银行对信用卡的风险控制方式是不同的。以中国银行为例。作为中国四大银行之一，中国银行的信用卡很难申请。所以能拿到中国银行信用卡的人，一般可信度都比较高。

即便如此，中国银行仍然有着非常严格的风险控制体系。你应该知道，一般情况下，我们的信用卡都是有临时额度的，这个临时额度是判断中国银行信用卡是否风控的重要因素。正常情况下，中国银行的临时授信额度应该是全年可用的。但是如果有一天，你发现你的中国银行临时信用额度没了，那你就要注意了！除了中国银行，招商银行也是！

这说明你可能有违规用卡行为，已经引起了银行的重视。如果这个时候不能及时纠正，接下来就是最常见的降级封卡！二是提高额度。有些银行的风控虽然不会降低你的额度，但是会以不提额度的方式出现！正常情况下，我们的信用卡是正常使用的。只要信用状况良好，银行会适当提高额度。

但是有些人的信用卡可能用了2-3年，却一直没有升级。这说明你平时用卡的时候，可能会有一些违规的情况，但并不严重。所以银行对你进行风险控制，不给你额度，避免扩大银行损失。比如浦发银行就是这样，而且不仅是补充额度，还有贷款和万能资金的额度，只有定额的一半。

众所周知，风险控制是消费金融的核心。在方法上，有许多可供选择的消费信贷风险控制策略。根据策略的可选性特征，大致可分为三类：一类是相容可选策略，一般选择一种策略为主，另一种策略为辅，形成策略组合；第二种是备选策略，选择一种策略就会排斥另一种，非此即彼的互斥策略；第三种相机策略，根据不同的情况选择不同的策略，在情况发生变化时采取相应的策略。

一、相容性策略

消费信贷机构根据自身不同的外部经营环境和内部资源条件，可以选择以下可选的风险控制策略中的一种，以适合自身特点为主，另一种策略为辅。

二、相斥性策略

价格策略：高价与低价

价格是交易的核心，也是影响交易的重要策略。消费信贷机构可以通过不同的价格策略调整客户的风险分配，从而达到控制风险的目的。

高价策略主要用于市场发展初期，市场严重供不应求时，用高价获取高收益可以抵消和覆盖高风险损失。但是，高价策略不能长久。一方面，由于高价格将很快吸引大量金融资源进入消费信贷市场，最终会出现供过于求，高价格将无法维持；另一方面，由于价格高带来的巨大还款压力，客户可能会主动违约，从而吓跑和挤出信用较高的客户。剩下的客户只能是信用相对较低的客户，他们没有能力或计划还款，最终无法覆盖高风险。这种逆向选择机制会造成守信客户支付高额利息，企业为失信客户支付高额风险成本，进一步扭曲消费信贷市场和个人信贷市场。

三、相机性策略

注意，这里的相机不是错别字，不是相机，而是指视情况而定，具体情况具体分析，针对不同情况灵活采取不同的应对策略。

主动与跟随

在不同的条件下，消费信贷机构可以选择不同的主动控制和被动控制策略。

对于风控能力强的信贷机构来说，主动降低风险是最有效的风控策略。当然，主动控制策略取决于信贷机构自身的资源禀赋条件，不仅取决于信贷机构能否构建强大的风控体系，还取决于能否支付大数据的持续风控成本。因为主动风控系统的固定投入和可变投入都很大，没有大的业务规模支撑，主动风控系统巨大的建设和维护成本无法通过客户规模有效摊销，那么整个风控系统将很难维护。