五年后才能恢复信用调查。一旦用户个人征信逾期，被拉入征信和名单，用户需要等待5年，所有逾期债务结清后，征信上的逾期记录将被自动清除。如果用户逾期未处理，逾期会一直记录在个人征信报告中，时间久了会形成坏账记录。所以用户在办理贷款后，一定要按时还款。如果贷款逾期，即使还清逾期债务，逾期记录也会在个人征信报告中保留5年，逾期则永久保留在征信报告中，影响用户以后在其他贷款机构和银行的信贷业务。同时，在婚姻期间，也会给配偶带来困扰，不能用银行贷款买房。

保持良好征信的方法

按时还款，不要逾期

无论是信用卡还是贷款，一定要按时还款，不能逾期，并做好还款记录。因为还款记录在信用评分体系中的占比高达35%，所以要想保持良好的信用记录，提高个人信用，一定不能逾期。一旦逾期，我们不仅要承担相应的利息和罚息，银行还会质疑我们的还款能力或信用，不仅会影响我们的征信，甚至会直接被列入黑名单，影响我们以后的用卡和贷款申请，那就得不偿失了！

如果担心忘记还款，影响自己的征信，可以签订自动还款协议，设置手机提醒，这样就可以及时、按时还款。

另外，如果真的忘记还款，不要破罐子破摔，因为大部分银行的信用卡都有时间容差服务，也就是逾期不超过3天。只要在到期还款日后第三天下午0: 00前还完最低还款额，或者逾期欠款不足10元，就应视为持卡人全部还款，这笔未还款项自动转入下期账单。而部分银行的贷款和信用卡没有时效性服务。一旦逾期，可能会直接影响征信，一定要多加注意。

如果我们在银行的宽限期内没有完成还款，直到宽限期过了，我们可以尝试提交一份“非恶意逾期证明”，证明我们的逾期是客观存在的，不是故意的，向发卡行申请撤销逾期记录。这个方法虽然可行，但是需要足够的证据证明你可以试试。

不用的信用卡要及时注销

有朋友申请信用卡是因为办卡时想得到银行的馈赠，或者只是单纯的帮朋友完成任务，但是申请后一直没有激活，或者激活后就没怎么用了。最后，他们可能会忘记自己还有这张卡。可能有些朋友手里的信用卡太多了，难免有一部分不怎么用，一直“闲置”在包里。这些不用的信用卡一定要及时注销，以免影响我们的征信。

因为不用的信用卡也可能有年费，需要刷卡一定金额或次数才能免年费。如果你一直闲置，可能会因为年费逾期而影响我们的征信。此外，未使用过的卡可能因保管不当而丢失或被盗，从而导致被盗。我们不仅要承担经济损失，还要承担严重的法律责任。

而且由于未使用的信用卡使用率低，银行收取的手续费太低，为银行创造的价值确实有限，所以这些信用卡不仅不会增加额度，甚至会减少额度。

综上所述，不用的信用卡一定要及时注销，以免影响我们的征信。

不要总是最低额度还款

最低还款额是银行考虑到还款人可能因还款能力不足或某种原因无法足额还款而设计的一种还款方式，让我们以较少的金额规避信用违约风险。虽然按最低额度还款能给银行带来收益，但总是按最低额度还款，不仅增加额外收益，还会让银行质疑我们的还款能力，这对我们持卡人来说是得不偿失的。