来源/经济参考

随着数字化浪潮的到来，各大商业银行加快了向移动互联网转型的步伐。手机银行已经成为多家银行零售业务的重要力量，手机银行APP更新的迭代速度也在不断加快。然而，日前，记者在采访中发现，手机银行在为客户提供便利的同时，部分银行的手机银行app过多，影响了客户体验。业内人士建议，可以整合一些银行同质化的app。

010-10，记者以银行全称为关键词，通过苹果应用商店进行搜索。在市场份额较高的五大国有银行和九家股份制银行中，有11家拥有两个及以上面向个人用户的手机app，其中大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务是两个独立的app。但有些银行的手机银行app多达4个甚至5个。

以工行为例。除了个人银行APP & quot中国工商银行& quot和信用卡应用程序& quot工银易生活& quot，工商银行也有诸如& quot中国工商银行易通& quot，& quot中国工商银行易通& quot可以为工行银行卡提供配套的快递服务。"融e购& quot是购物平台；"工行e校园& quot为大学生提供网上贷款、汇款预约、酒店机票预订、余额理财、购物等综合金融服务。此外，记者注意到，除了工行总行开发的APP，工行部分地区分行也有单独的APP，如& quot融e贷-深圳工行移动金融生活圈& quot和& quot工行广东易贷通& quot。

此外，建行还有很多手机app。除了购物平台& quot建行善融商城& quot与工行类似，建行也有支付app & quot龙支付& quot覆盖全场景和租房共享平台& quot建行荣剑家园& quot对于大多数租客和房东来说。

工行APP多达5个

记者在采访中了解到，手机银行APP的设计初衷是方便用户办理业务，但多个APP有时会让一些客户无所适从。"其实我想就下载一个APP解决全部问题，但网点的工作人员告诉我，这些APP的有些功能并不能相互替代，的主账户转账使用“中国工商银行”。如果想实时了解账户余额的变动信息，可以使用‘工银融e联’。如果你想买东西，你必须使用'荣格购买'"家住北京的工行客户张女士告诉记者。

一些顾客还告诉记者，& quot银行现在做了很多事情。这里有一个APP，那里有一个APP。其实功能都差不多。去网点办业务也是这样。工作人员过来就推荐下载APP，下了APP还送小礼物。"

记者在采访中了解到，部分银行app数量过多，与银行内部部门之间的竞争以及缺乏对app的统一管理机制有关。

记者从多位工行人士处了解到，过去没有对APP进行统一管理的部门和机制。APP的上线通常是由业务部门提出申请，经批准后，由研发；d部门开发了一个新的APP，所以部门的实力也在一定程度上影响了APP的开发。

拿着& quot容娥莲& quot举个例子。2015年，工行发布互联网金融品牌& quot电子工商银行& quot，主要包括三个平台：电子商务平台、即时通讯平台和直销银行平台。& quot荣格廉& quot是一个移动即时通讯平台，为客户提供语音、文字、图片、视频等即时通讯服务，建立客户经理、95588在线客服、内外部单位、客户之间的沟通、快速交流等功能。"最早的‘e联’专注于社交功能和与微信竞争的决心，现在看来这些都没有实现。现在定制账户余额变动的短信提醒需要付费，所以基本上‘e联’APP的功能就是代替以前的短信通知。"一位工行人士告诉记者。

记者还从多位工行人士处了解到，工行一直在考虑将传统主流和新功能整合到主APP & quot中国工商银行& quot，目前正在研究如何适当整合。不过，截至记者发稿时，工行对此iss尚无官方回应

或因内部竞争所致

对于银行的数字化渠道布局，微众银行和腾讯CDC发起的银行用户体验联合实验室近日发布的 《2018银行业用户体验大调研报告》 认为，银行不需要开发多个app，而应该明确手机主战场，整合所有渠道，提升用户体验。"对于银行来说，在通过APP布局获取流量的过程中，需要以用户需求为中心，权衡用户体验，明确手机银行APP的核心地位，避免因入口过多、同质化过高、信息过载导致用户认知混乱、操作体验不佳。"该报告建议。

此外，盘古智库高级研究员吴琦提醒，手机银行在成本、获客、服务等方面的优势有助于零售业务的发展，但在发展过程中，首先需要保证手机银行的安全性。"互联网具有风险属性，资金货币电子化在转账、交易、支付等方面存在潜在风险。因此，需要专门防控终端安全风险、平台安全风险和网络安全风险，确保用户的资金安全。"