近日，在21世纪经济报道记者边万莉北京报道,“南宁房贷年龄限制可延至80岁”冲上热搜，一时间引起网友热议，甚至出现了“贷款代代相传”、“传宗接代”等评论。

对此，21世纪经济报道向南宁部分银行网点员工和房地产公司业务员做了求证。有人直接否认了这个消息；还有人说听说过，但没有实际执行；不过也有人表示可以选择“接力贷”产品。

银行员工表示，目前尚未收到“新政策”通知。

前不久有人发微信朋友圈说南宁有最新的购房政策。“借款人年龄最高可达80岁，即年龄和贷款期限之和不能超过80年。”

一般来说，银行出于风险控制的管理，对房贷客户的年龄有一定的限制，基本不超过65岁，有的银行可以达到75岁。具体规定，不同地区和银行不一样，也和贷款人自身资质有关。

就南宁房贷年龄放宽至80岁的话题，21世纪经济报道记者以消费者身份咨询了几家国有银行和南宁部分股份制银行的分行。

工商银行南宁某支行工作人员表示，“目前还没有接到具体通知。”中国农业银行南宁某支行相关工作人员表示，“贷款年限加上借款人年龄，暂时不能到80岁。”此外，邮储银行、建设银行也否认了“南宁房贷年龄限制可延至80岁”的消息。光大银行南宁某支行工作人员也表示，“我们没有。目前最长的房贷年龄(光大银行)只能是70岁。没见过哪个银行贷款到80岁的。”

据21世纪经济报道记者了解，中信银行南宁分行相关负责人表示，外界对这一规定有所误解。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。

值得一提的是，有银行提出使用接力贷。21世纪经济报道记者向交通银行南宁某支行了解相关房贷政策时，对方表示，“有接力贷，但不等同于把贷款年限放宽到80岁。比如申请房贷的老人达不到年限要求，可以让子女做担保。”

此外，记者还从房地产公司员工处了解到。一位房产中介表示，“目前两家银行(工行和中行)最长的贷款年限可以达到75年，但不能达到80年。”还有一家房产中介表示，公司还没有接到相关通知。

理性看待“延长房贷年限”政策

抵押贷款领域有三个重要的概念，即支付期限、年龄限制和还款期限。如果出现混乱，就容易误导公众，进而影响政策的公信力。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，严格来说，还款年限指的是“房贷的年限”，等于贷款人的年限和贷款年限之和。类似的表述比较尴尬，可以理解为“买家最晚需要什么时候还清贷款？”以前很多城市规定房贷年龄限制是70岁。目前杭州、南宁都提到了80岁的概念。其通俗的理解是，无论购房者办理何种房贷，都需要在80岁之前还清。

在他看来，这样的政策(“延长房贷年龄”)客观上有减负的积极作用，或者可以为中年人买房减负。当房贷年龄延长至80岁时，40-59岁的中年人更容易将贷款期限延长10年。随着贷款期限的增加，相应的月供压力也会降低。

另外，一些银行提到的“接力贷”也不是什么新鲜事。所谓“接力贷”，是指以父母的资格买房，父母作为主借款人，子女作为共同借款人，共同承担还贷责任。

去年8月，北京市住建委宣布，中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买3套试点，分别为昌平区平西府、顺义区符欢、顺义区薛大仁庄，对户口迁入试点所在地的，给予一定的扶持政策。对此，21世纪经济报道记者走访发现，除少数银行外，多家银行都承认可以办理“接力贷”。从各家银行的回复来看，借款人的最高年龄一般是70岁，但年龄并不是硬性指标，最重要的还是看父母和子女的整体资质。

其实不止北京，广州也尝试过。据21世纪经济报道此前报道，广州某银行推出了“接力贷”，据了解，“接力贷”的主贷款人需要在18岁至65岁之间。根据孩子年龄，最长贷款30年，父母和孩子月供2倍以上，第一套低5.4%，第二套低5.6%。但是，这个产品当时很快就停了。

“南宁‘延长房贷年龄’政策截至2月13日仍未实施。但却引起了公众的讨论和善意的批评，甚至引起了一些网友的嘲讽。”严跃进认为，这个政策还是有积极的出发点的，公众没必要苛责。“非黑即白”的评价模式因城施策，不利于地方政策的落实。当然，由此产生的疑惑或质疑也值得我们反思。要客观准确地理解这类政策的内容，真正推动这类政策为购房需求服务。