文丨维辰

2月11日，广西南宁多个楼盘宣传“住房按揭贷款年龄限制可延至80岁”，中信银行等已经实施，引发网友集体吐槽：简直是“从贷到贷”、“代代相传”、“从老到老”。

对此，中信银行相关负责人12日表示，外界对这一规定存在误解，房贷年龄延至80岁并非“80岁还能贷款”，而是“贷款年限+贷款人年纪80岁”，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变,和相关业务的前提是银行已经核实贷款人的收入符合贷款要求。

此前银行贷款的年龄限制一般在18-65岁以内，贷款人年龄65岁，部分银行可以贷款到70岁。

也就是说，一般情况下，贷款人不到35-40岁就能拿到30年的全额贷款。房贷年龄限制延长到80岁后，贷款人50岁可以买房，还可以贷款30年。随着人均寿命的延长和直观来看，受新政策影响的主要是中老年买房群体。,延迟退休改革的实施，通过抵押贷款延长年龄是大势所趋，这有利于为有刚性住房需求和还款能力的中老年人提供支持。

问题是，符合趋势，是否符合现状；当下推行新政策，是否操之过急。2021年，全国平均预期寿命为78.2岁，广西为78.06岁。据《广西卫生健康发展“十四五”规划》报道，2025年广西人均预期寿命将提高到79岁。据《“十四五”国民健康规划》预计，到2035年，我国人均寿命将达到80岁以上。“80岁还能贷款”是个误区，但“80岁还能贷款”可能会成为现实。

在若继承人同时继承房产和房贷，新政策就变成了“贷贷相传”的接力贷。,父母借款、子女借款不仅可以突破贷款人的年龄限制，还可以让子女以父母的名义买房，以规避限购限贷政策。如果继承人放弃财产继承的权利和义务，银行拍卖房产清偿房贷，房屋贬值和资不抵债的风险无法避免。

各种风险的起源，一方面来自于政策本身，随着杠杆的增加，风险被放大；另一方面，由于经济发展环境的复杂性、严峻性和不确定性，很难准确预测贷款人未来的还款能力。

况且新政背后，南宁新房供需创近年新低，库存去化需要20个月，信贷政策逐步放松。有业内人士认为，信贷政策放松与楼市现状不无关系。外界无法揣测地方执行新政策的动机和重点，也无法知道其风险管理措施是什么，但无论如何，坚持底线思维，筑牢风险屏障永远是第一位的。有了接力贷被多地叫停的前车之鉴，如何打消投资投机空间，坚持“房住不炒”，也决定了新政策最后的走向。

【作者】坎通纳

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