没想到过完年大家还会聚在一起提前还房贷！

因为借款人太多，银行开始了各种操作，比如收取违约金、赔偿金，预约排长队等。

有的银行现在预约，要三个月甚至半年。

也有地方银行直接关闭网上预约入口，拒绝提前还房贷。

从去年开始，房贷利率不断下调，现在已经在部分城市降到了3.8%，包括郑州、福州、厦门，南宁、清远的房贷利率也降到了3.7%。

目前的房贷利率已经降到了近20年来的新低。

这也让前两年高位上车的买家中，有5.88%甚至6.37%的人后悔不已。要知道，利率从5.8%降到3.8%的时候，利息就是几十万！谁都要酸啊！

很多人纳闷，LPR降了，房贷利率没降。

这里说明一下，当LPR下降时，新的房贷会下调，但现有的房贷不一定会随着LPR利率下调。

一种情况，如果你买房时选择的是固定利率，而不是LPR，就不会调整；

另一种情况，每个城市的房贷利率都有一个正负基点。两年前楼市火热的时候，有的城市加了50甚至80BP。虽然LPR会动态调整，但基点不变。买房时的基点是什么？这个基点应该在贷款期间使用。

比如现在LPR房贷利率已经降到了4.3%，全市房贷利率下限也降到了3.8%。如果新的购房者在这个时候申请房贷，就拿3.8%的贷款。

对于已经买房并正在还房贷的人来说，如果买房时选择了LPR，次年1月1日起房贷利率将与LPR一致。但是，如果基点是50BP，利率仍然是4.3% 50BP=4.8%，比3.8%高1个点。

所以也就不难理解大家为什么开始提前还贷了。子弹提前退回是为了及时止损。

毕竟大家都没有信心负债。另外，今年闲钱投资收益低，风险大，跑不过银行利率。还不如早点还。

有人分析，各地房贷堆积，会迫使银行降低现有房贷利率。毕竟房贷已经是银行最优质的资产了，亏太多很伤人。

但也有网友担心，如果大家都提前还款，会不会有声音制止“恶意提前还房贷”？

也有官方媒体发声，希望银行能降低现有房贷利率，降低百姓还款成本。

具体接下来的走势还不得而知。

但是我们可以找出谁适合提前还房贷。

从还款方式看，前期平均资本多付本金少付利息，所以提前还款划算。

如果本息相等，前期支付的利息多，本金少。如果还款超过一半，就不用提前还了。

不到一半的还款

偿还一大半

另外，如果使用公积金贷款，利率本身就很低，不需要提前还款。

对此你怎么看？你还清抵押贷款了吗？