在签《认购书》和《商品房买卖合同》的时候，其实是不确定能不能拿到银行贷款的，而获得银行贷款是买家履行《商品房买卖合同》的必要保证。这样问题就出现了，就是《商品房买卖合同》能不能兑现，不取决于购房者和开发商，而取决于银行是否同意发放贷款。

银行不同意发放贷款，一般有三种情况：

(1)不可抗力：如果信贷政策变化或银行自身原因，即政府或银行原因，不可归责于购房者和开发商的，自然要退房，退还定金。

(2)开发商的问题：如果属于开发商的原因，比如开发商没有协调好与银行的合作关系，或者开发商销售的项目不具备贷款条件。这种情况下当然可以退房，在一定条件下也可以要求开发商承担违约责任。

(3)其他问题：购房者在已积极履行贷款申请手续，银行以上述未列原因拒绝贷款的情况下，能否要求退房？在这种情况下，开发商往往以个人原因拒绝退房，比如业主个人信用出现问题，无法放款，第二套、第三套贷款，银行对其还款能力的怀疑，无法放款，成年人要为自己的行为负责。在这种情况下，不能简单地认定购房者应当承担违约责任，因为：

首先，在实践中，银行拒贷往往是多种因素综合作用的结果。很难简单说是哪个具体原因。事实上，银行往往不会明确告知拒绝贷款的理由。其次，购房者在选择贷款比例时，往往依赖于开发商及其销售人员的介绍或推荐。开发商为了促销几乎不会告诉购房者贷款的条件，甚至很多开发商的销售人员会口头承诺你贷款没问题。事实上，开发商并不一定非常清楚银行发放贷款所需的详细条件，开发商在大多数情况下也不会告诉购房者如果得不到贷款会有什么后果。购房者能了解到的信息最少，与开发商相比，信息严重不对等。