到了年中，存款利率不升反降，高息存款消失了，这个时候该怎么存钱呢？如何储蓄？放松，两条路!如果盲目选择四大国有银行，想要获得高于当期利息的存款回报，就必须选择存单，3年利率3.987%，低于4。

但是，CD上有一个阈值限制，从20W开始，没有20W就不能享受这个利率。

因为门槛的关系，所以在四家银行中获得高利率并不是每个人都能做到的。

另一种方法更容易，而且利率比四大银行高得多，那就是把钱存在城市银行。

例如，一家城市公司目前的利率是1年期4.81%，3年期4.95%，5年期5.40%。

90日和190日的短期存款利率分别为4.45和4.65。

利率比四大银行高很多吗？此外，有很多选择，进入壁垒很少。

这条路虽然容易走，但是很多人不愿意走，不愿意把钱存在城市银行、私人银行。

因为，不信任，总觉得这些小银行不可靠，破产怎么办？其实破产也没关系，有存款保险，本息在50W以内是全额支付的。

说实话，走这条路是需要勇气的，我自己也是一步一步走的。首先，我去年省了8000元试水，现在已经增加到18W多元。

赚钱很难，谁不想安全地获得更高的收益呢？但要获得更多收益，前提必须是改变固有思维，接受城市商业银行、民营银行。

都是国家批准的。有什么好担心的？

存款利率可能在下半年进一步下降。

银行利率的风向标是国债利率，当然是以央行的基准利率为基础的，但自2015年央行设定基准利率以来，我们没有看到基准利率的变化。

2019年11月最后一次发行的储蓄票据，3年期利率为4%，5年期利率为4.27%。2020年储蓄票据的3年期利率为3.8%，5年期利率为3.97%。

2021年的储蓄债券利率将与2020年相同。

银行利率的风向标是国债利率，所以我们可以看到，从2020年开始，很多银行的实际执行率都有一定程度的下降。

表现最明显的是许多地方商业银行和民营银行的智能存款。随着档息模式的取消，智能存款的利率已经从6%左右下降到目前的5%以下，目前一年期利率基本维持在4.5%左右。

所以在这个时间点，如果你想选择利率更高的存款。

很容易找到当地的商业银行、私人银行，包括一些农村银行。它们本质上都是商业银行，利率远高于四大行和其他国有连锁银行。