个人征信报告中的两个字让你和信用挂钩，可以直接影响到后期的网贷、房贷，堪称征信报告的“杀手”。这两个词就是坏账。坏账是指超过还款期，催收后无法收回的应收款项。长期处于呆滞状态，有可能变成坏账。坏账是由于没有及时结算造成的。也指由于对方不付款而无法收回的款项。一、一般不良信用卡逾期超过180天，仍未付款，且因更换手机号，银行无法联系到你，又错过催收，逾期账户变成不良。溢价是指交易价格超过票面价格，也就是你多付了，如果信用卡长期闲置而不及时注销，多余的钱就会变成坏账。三、年费坏账由于不使用，也没有及时查看信用卡账单，导致年费不支付，导致坏账。坏账的影响，直接影响信用卡的申请和贷款审批信用卡坏账在个人信用中，是一种非常严重的逾期情况，甚至可以说是与银行贷款完全绝缘，同样的，申请卡后是不行的。试想：这种收款无果的票据，银行会直接认为你没有信用，自然不会给你钱。二、黑名单，坏账形成后很难消除，即使逾期还清，也会从债务人还清之日起，5年才能消除。如果你不处理它，它会跟着你一辈子。可以说，一旦你上了黑名单，你就有麻烦了。坏账如何处理一，对于一般的坏账，一般的坏账都是普通的逾期票据，首先是要付的票据。如果你打算继续使用这张卡，需要保持按时还款如果你不打算使用这张卡，那么提出注销要求，并将坏账转化为逾期记录，从还款之日起在信用记录中保存5年，在这段时间内保持良好的记录，以后才有可能消除。2. 对于超额价格的坏账，比较简单的做法是取出里面多余的钱，然后注销信用卡关联的所有账户，最后请银行注销征信报告上的记录。年费拖欠信用卡年费形成了坏账，类似于一般的坏账处理，如果持卡人不打算使用该卡，还清余额然后彻底关闭账户，信用卡坏账状态将成为逾期记录，从付款之日起，坏账成为逾期，此逾期在个人信用报告中为5年。首先，你可以在手机上设置还款日期提醒，按时足额还款。2个人信息如有变更，应立即通知银行进行变更。三、按账单号还款，不多也不少。四、手里最好不要有太多的信用卡，更不要说不方便管理，很多信用卡相关的政策都不一样，时间长了，难免会出现逾期付款或者多付的情况，个人建议一两张就可以了，多做账户注销处理。5. 定期检查你的个人信用报告，明确你的个人情况。六、树立良好价值观，学信用，惜信用。