最近，许多新能源车主对他们的车险价格做出了反应。

价格上涨的浪潮始于一群特斯拉车主看到他们的汽车保险价格上涨，一夜之间保费上涨了80%，有些情况下翻了一番。

除了特斯拉，小鹏、蔚来等新能源汽车都走了上去。

根据保险公司反馈的保费情况，小鹏车型全线平均上涨2.9%-18.2%。

蔚来汽车的涨幅与此类似。

新能源业主们流下了眼泪。

而车主们可能不知道，车险收费背后有政策支持。

新能源汽车独家保险已上线。12月14日，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》的通知。

之后，新能源汽车拥有专属车险。

在此之前，新能源汽车和传统燃油汽车使用相同的车险条款。当新能源汽车面临独特的风险，如电池、电控、电机等重大故障时，在以往的车险条款中，新能源汽车车主并不友好，很多人都不赔付。

现在有了独家汽车保险，你就不用担心这个了。

《通知》可以说是“一分为二”的车险，分为新能源专属车险和传统燃油车险，保费自然也要采用两套标准，之前的保费已不再适用于新能源汽车。

那么为什么价格会上涨呢？

为了更好地适应新能源汽车的特点，与原有车险条款相比，新能源车险条款保障更多，专门针对新能源汽车设计：

3个主要风险+13个附加风险

针对新能源中最常见的风险类型的保护已被有意添加。

新能源车险价格上涨的原因有三点：

以往车险条款中，新能源汽车特有的“三动力”制度在赔付时容易出现纠纷，此次新能源专属条款故意将“三动力”纳入保障。

电池和储能系统、电机和驱动系统以及其他控制系统都明确包含在责任条款中。

新能源车主最担心的是“起火”“自燃”等等，核心设备“三电”往往是最容易引起电池起火、爆燃的原因。

除了行驶状态外，还保护停车和充电状态(包括自燃)，这可能会造成危险事故。

例如，如果汽车或油箱在充电时爆炸，保险将赔偿。

停车自燃，充电自燃，火灾爆炸，全部覆盖。

有更多的初级保险，这对消费者更有利。

保险公司的赔付压力可想而知。

排他条款在原有车险的基础上，结合新能源汽车的特点，增加了三项更实用的附加险：

在原车险附加条款中，并没有外接电网故障损失险、自用充电桩损失险、自用充电桩责任险这三种实际责任，所以如果发生这些风险，新能源汽车是无法赔偿的。

就像自用电桩损失保险一样，很多业主可能都有自用充电桩，如果维修费用或者被盗，或者充电桩损坏，附加责任都可以享受赔偿。

新能源车险在三项附加险中比较实用，如果车主想要保护自己的利益，多重责任保费自然昂贵。

大多数新能源汽车的保险费都涨了很多，

例如，特斯拉的MidelYPerformance High Performance版本的价格几乎翻了一番，从7859美元涨到了14125美元。

但也有其他上涨较少的，

与Model 3标准续航升级版一样，它的价格上涨了不到700美元。

即使是同一品牌，不同车型的涨价幅度也是不同的。

第一，有些车型的维修费用高，保险赔偿费用也较高，所以保险费也比较贵。

以特斯拉为例，它的车身有大量的电子元件，所以如果出现问题，它可能要更换整个车壳，所以价格上涨是最大的。

其次，有些车型可能使用热稳定性较差的铽锂的NCA，汽车本身的风险较大，保险赔付的风险也较大，所以保费也比较贵。

这是两个主要原因。

价格上涨的原因除了上面提到的三个原因外，如果是续保，或者不是新车，保费还与车主上一年的风险情况、维修费用有关。

面对复杂的电动车保险，我们该如何购买呢？不妨说说新能源汽车的风险。

自燃是新能源汽车上市以来最常见的事故。

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从表中可以看出，在充电、停车、驾驶、事故等情况下都有可能发生自燃。

与传统燃油汽车相比，新能源汽车的自燃事故更为常见，主要与动力系统有关，尤其是纯电动汽车。

新能源汽车为何如此容易自燃？

原因可以归纳为三点：

首先，目前电动汽车的动力电池以锂电池为主，其中镍钴锰酸锂电池，即三元锂电池更受厂家青睐。

三元锂虽然具有高耐久性和高活性，但也容易发生热失效。

用专业的话来解释，一旦充电过多，很容易产生结晶，短路，从而电路会产生大量的热量用于燃烧。

目前，大多数自燃事故都发生在充电过程中，尤其是在快速充电过程中。

8月2日，华州市一辆纯电动皮卡在充电时起火

其次，车辆碰撞也是自燃的原因。

当汽车的底盘发生碰撞时，电芯或高压装置会被挤压或刺穿，其他部件在碰撞中会短路，从而引起火灾和爆炸。

上海一辆电动汽车高速撞上隔离码头后起火

第三个原因是受外界温度的影响，新能源汽车电池热管理不足。特别是夏季，高温季节汽车内部温度过高，容易造成电池热控。

5月8日，广州杨桃公园一辆新能源汽车因高温自燃

前不久，斯拉的维权案可以说是闹得沸沸扬扬。

刹车失灵、控制系统、感应系统BUG等质量问题无疑将推动新能源汽车进入风口浪潮。

质量危机也暴露了新势力的生产脆弱性。

针对目前中国汽车行业的现状，新势力造车缺乏生产经验，为了抢占市场，甚至不惜以减少产品研发、测试时间为代价，导致新能源汽车质量下降。

根据中国汽车流通协会的数据，到2020年，中国大约有40家新的电力企业，其中60%以上的企业已经关闭。

无论是新能源汽车还是传统汽车，只要在路上行驶，风险就会存在。

从刮擦、打滑到追尾，可能存在洪水、地震等外部风险。这些都是不可预测的。

当然，风险不仅仅存在于汽车上，

手机配有充电器，新能源汽车也有相应的充电桩。为了方便，有些业主会选择购买充电桩自用，所以要考虑充电桩会被损坏。

与新能源汽车相关的风险也应引起重视。

这些风险，在以往的车险中大多有相应的保障，在公司不进行赔偿的状态下。

扩大覆盖面，提高保费。

还有一个问题也是大家非常关心的，现在的车险怎么买？

12月27日，中国人民保险、平安财险等12家保险公司获准购买新能源汽车保险。

我们有更多的选择，就说说如何购买新能源汽车的保险：

首先，强制保险是国家强制支付的车险，必须购买。

无论是第三者伤亡，还是对方的车辆损坏或医疗费用，交通保险都会报销，但如果是自己受伤或自己的车撞车，基本上不会赔很多钱。

建议购买商业汽车保险。

购买商业车险有两种方式：

自己的车是燃油车，还是买传统的车险，也就是机动车商业险，可以参考这篇文章：2021车险这么买

他们的车是新能源车，买新能源汽车商业保险。

所有这些风险都由三个主要风险和附加风险组成。新能源汽车保险包括三大主要险别和13个附加险别：

我一定要全部买下来吗？

当然不是。有些是必须的，有些是可选的，有些是不推荐的。

如何购买新能源车险？

汽车损害保险涵盖新能源汽车本身。

包括车辆毁损保险在内的车身保险，还包括盗窃、抢劫、自燃、全车失踪等损失，且不论免赔保险，几乎只要汽车摔坏或造成的损失都可以得到保险的赔偿。

比如小王买了汽车损失险，只要汽车被盗、玻璃破碎、汽车自燃、充电短路，只要符合条款规定的条件，都可以得到赔偿，也就是说损失多少赔多少，没有免赔额。

此外，新车险新增了电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统，即新能源汽车独有的“三电”系统。

请注意，这里的损失指的是“汽车的实际价值”，而不是新车的购买价格。也就是说，新能源汽车的价值需要经过折旧处理，还要值多少钱。

第三者责任险就是赔偿对方，只要你开车造成第三者伤亡或者直接损害了别人的财产，你都可以用第三者保险，把钱赔给别人。

你能得到的保险是最高的，所以如果你出了事故，撞了人，或者撞了一辆豪车，你有足够的钱赔偿别人。

至于新能源汽车人员责任险，要视情况购买。

别人上了你的车，赔了钱。

其实你也可以不买，一年花几百块钱给自己和家人买一份意外险，无论是在车上还是在其他地方发生意外都可以赔付，性价比高。

新能源模型共附加13个风险，首先直接给出结论：

其中三个比较实用的是：

外部电网故障损失保险、自用充电桩损失保险、自用充电桩责任险

就像附加的外部电网故障损失保险一样，如果外部电网故障导致新能源汽车在充电时直接损失，这个附加的保险可以派上用场。

最后两项附加责任，保护自己安装的充电桩。

如果你不拥有它，你就不需要买它。

有自用充电桩，这两种责任都可以考虑。

购买一个充电桩大约需要花费1万元，如果发生维护成本或被盗，以及设备本身的风险，这是一个大问题。

自用充电桩损失保险，充电桩因自然灾害、意外事故、盗窃、他人损坏造成的损失，可以享受赔偿；

自用充电桩责任险，因充电桩线路起火，给第三方造成人身伤害或财产损失，如涉及其旁边的车辆，烧着他人的汽车等，可以享受赔偿。

其他像法定节假日限双险，平时节假日喜欢开车出去玩的朋友可以买，毕竟节假日容易多出意外。

还有非医疗保险医疗费用责任保险，第三方保险一般不包括保险清单之外的费用，如果伤害严重，使用非医疗保险药物，你可以支付。

我不能说不实际，我只能说不重要。

很多保险公司也纷纷推出新能源车险。

主要是一些高价(25万以上)的新能源汽车，但价格涨幅不应超过3%，低价(25万以下)的新能源家用汽车，保费大多维持在不增减的状态。

特斯拉很特别。其一，它使用的是活性较差的三元锂电池。另一种是汽车的价格高，所以价格上涨较多。

在蚂蚁保和微保里可以找到车险购买入口，填写车牌号码后便可以得到多家保司的报价，而且都可投保新能源车险。

除了这两个最简单的方法外，车主也可以在各保司的官方网站、APP、官方公众号或小程序投保。

交强险和商业车险都要买。

新能源专属车险虽然在价格上贵了点，但站在新能源车主的角度上看肯定是有利的，索赔时也少了很多争议。

未来保费走势如何，还要看市场检验。

另外，近期如果打算买商业新能源车险，车损和第三者责任险两项主险属于必买险种。

至于其它的按需购买。

比如自家有自用的充电桩，就可以附加自用充电桩损失险。