大家注意到没有，去银行存款，往往银行的理财经理们，都不建议让客户存定期险。

而是推出一种比银行定期储蓄，利率更高的一种定期理财保险。

(姑且说是保险)一般有一年期，两年期，五年期。

利率十分诱人，比银行定期存款利率高不少。

而且保本保息。

大多数银行储户往往也很配合理财经理们的推荐。

大家皆大欢喜。

理财经理完成业绩。

储户获得更高的回报。

有人纳闷吗？为什么银行要帮这些保险公司打工。

不让储户的钱存进自己银行账户。

而是要流入保险公司的账户?其实银行并不傻，现在银行未必是存款越多越好。

大规模的存款其实并不是银行追求的效果。

而是一种潜在的风险。

其实每一位储户都是银行的债主。

银行每年要支付大额的利息给储户。

必然要把资金放贷出去，争取投资回报。

一旦资金回笼出现问题。

不仅鸡飞蛋打。

还要支付储户本金利息。

这无疑是银行面对最大的问题。

经济时期好的时候，银行自然转个盆满钵满。

一旦经济遇到金融雪崩。

银行自己的生存都会发生问题。

银行早就发现了这个风险因素。

所以必然要转嫁这种风险。

这时候保险公司，理财公司义无反顾的扛起了这面大旗。

纷纷入住各大银行。

担任起责任来。

难道这些金融机构不怕风险吗？真要为银行挡子弹吗？非也，非也，其实这些金融机构纯属无奈之举。

大家发现没有前些年，入住银行的保险公司都是一些主流大保险公司，而近些年，这些主流公司逐渐从各家银行撤出。

而一些新生的保险公司却像野兽一样扑了上来。

迅速占领了各家银行的定期存款的业务。

甚至有一些不知名的保险公司也在各家银行推出自己的理财型的保险。

可是大家看了吗？实为保险，其实并不具保险特征的定期保险。

占领了现在的定期理财业务。

这些公司除了每年要支付储户高额利息，还要支付银行工作人员的佣金，还要支付银行企业本身利润。

回到公司还不算，待支付完自己的成本之后。

不知道储户100元到时候还剩多少钱了。

(看来已经成为高利贷了)。

这些资金是不是该派上用场了，赶紧吧，不然明年没法兑现储户承诺了。

投资去吧，追求回报去吧，不好，好的投资项目咋都被国家主流大公司给瓜分了。

而且嚼着连点渣渣都没给留。

这不是逼我死路一条吗？看来要想想一些非常规的办法了。

房地产投资去吧，不好，各路房产大亨的日子好像也不好过。

这不是逼我演义一出挑滑车吗？股市当野蛮人去吧。

啥回报高我就干什么去吧。

还不上钱咋办，好说，明年继续扩大银行业务，拆东墙补西墙吧。

还有发行一些万能险，健康险，要比各家主流公司更便宜，以上是个人观 查与表述，供大家讨论？

通过存款生存的银行，打开门做生意居然不推荐定期存款，而是怂恿储户做理财，葫芦里卖的什么药？01谁看见钱不喜欢呢？银行里面的员工很多都有揽储的任务需求，但是揽储之后并没有多少提成收入，或者完全就只是任务，与到手的工资没有一毛钱的关系。

而理财产品则不一样，通过销售理财产品，银行员工是可以拿到一笔不菲的佣金收入的。

这其中又以保险理财给出的佣金是最高的。

一边是没有提成收入的存款，一边是收入不菲的佣金提成的理财产品，做个选择题你们会选什么呢？02理财产品风险高？在资管新股颁布实施之后，银行打破刚兑不再发行保本保息的理财产品，以前的保本保息的产品也大多被市场消化。

为什么这种情况下，银行员工在推荐理财产品的时候还会说保本保息，难道不是欺骗客户？有三种情况，要说欺骗也算不上，要说没欺骗只能说口才好，能把客户带偏。

①保险理财虽然现在银保监会不允许保险公司员工在银行驻点进行保险销售，但是不代表银行无法销售保险。

而一些年金险万能险也是可以当作理财产品被销售的，最关键的是保险是真的保本“保息”的，“保息”我用引号是因为能保证的只有最低利息，一般是1.8%到2.5%，而销售人员介绍时可以高达5%甚至更多，这多出来的利率是估算的，并不能保证。

②基金还有可能给推荐基金，货币基金或者债券基金。

货币基金是真的风险低，几乎不可能出现亏损的情况，而债券基金最近的行情让我们知道亏损还是有可能的。

如果是推荐的货币基金，那么问题到也不大，虽然货币基金最近的利率一直在下降，到但是收益其实与一年期定期比起来也不会差。

③定期理财还有一种就是真正的定期理财产品了，银行销售的大多是PR1、PR2级别的定期理财，按道理来说这类理财底层资产铺设的主要是安全性较高的的货币市场工具及债券市场工作，安全性较高。

不过很多对接有债券市场的定期理财最近表现很差，亏本的也有不少。

可能银行的员工也不会想到风险低、以前没出现过亏本情况的理财居然真的亏了。

综上：上面三种产品，银行员工说保险保本保息真没毛病，但是其中的陷阱看清楚了吗？货基也能保本，但是保息还真不一定；定期理财按照常规的想法确实能保本，但是市场是变动的，能一直保本吗？不一定吧！挣钱不易，将本求利。

我是@易将学财，更多通俗财经理财知识欢迎关注！