当重疾险的价格已经被压缩到极致，接近底价的时候，百年人寿推出了保障更好、成本更低的康辉照顾险。然而，康辉保险一经推出，各大保险垂直媒体就开始黑“康辉保险2.0”，便宜又没有好产品。

今天Songkor就让我们一起来看看它的安全性好不好？

主要内容如下：

康慧宝2.0，保证到底好不好？(第一项)

康辉保险的安全坑在哪里？索赔坑？(第2及3段)

康惠宝2.0性价比不高？(4款)

借用医疗保险卡仍可获得保险(第5段)

汇兑宝2.0，适合哪些人购买？(6款)

1、新型既存疾病保障：“既存疾病”是比轻度疾病“轻”的疾病，在一定程度上降低了理赔门槛，理赔后可免交未来保费，后轻度疾病、中度疾病、重度疾病也可继续保障。孕前病是一个全新的概念。这是否是一个问题，Songo在第二段进行了分析。

2、60岁前首次患大病，160%的基本保险：以最高保险金额70万元为例，60岁前不幸得了大病，可额外支付42万元。

3、伴恶性肿瘤2补偿：

恶性肿瘤复发、转移、新发或持续的，按基本保险金额的120%给付。

对于首次恶性肿瘤以外的重大疾病，重大疾病保险参保范围- 180天间隔-新发恶性肿瘤，基本参保120%。

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关于Conhuibo 2.0的其他保证内容，您可以点击下图查看完整的产品表单。

总的来说，康慧宝2.0的整体保障是比较完善的。如果你想直接知道医保卡贷后产品是否可以投保，可以跳到第5段。

如果你想知道是否有疾病，让我们继续前进。

在现实生活中，我们会发现有很多疾病，发病率非常高，它轻则轻，及时干预治疗，往往预后良好，可以减少严重疾病的发病率。

但尴尬的是，这种疾病并没有被归类为大病，小病也不在保险范围内，所以这部分的费用消费者必须自掏腰包。

因此，宋歌觉得，百岁人生这种溢价概念的引入，是一种更人性化的体现。

让我们来看看汇兑宝2.0的既存负债：

(1)诊断前支付基本保险金额的15%，免后期保费

也就是说，如果你购买了50万元的保险金额，当你发现你有先决条件时，你可以支付7.5万元，剩余的后续保险费不支付，其他保险继续。

(2)12个先兆，1个代偿

这12个先决条件涵盖了癌前病变的手术责任，如肺结节(手术)、II型糖尿病酮症酸中毒、心房颤动(手术)以及慢性疾病和心脏病的三个高危部分。基本上，他们都可能有症状或通过身体检查发现。早发现早治疗可以说是非常实用的。

既存疾病理赔要点：

任何买过保险的人都知道，投保和无力支付是有区别的。保险条款中对疾病的界定是否宽松，是既存疾病能否得到理赔的关键。

红色的几种疾病发病率比较高，比较容易满足赔偿要求。

例如，视网膜病变是糖尿病的一种并发症，是糖尿病常见的并发症之一，也是糖尿病患者失明的重要原因。发病率相当高。“糖尿病有多普遍，甚至有多严重，相信大家都听说过。”

在写这篇文章之前，松哥和他的医生朋友确认，目前治疗糖尿病视网膜病变，在广州医保报销后，每年要花费1万多元。对于不富裕的人群来说，康辉保险2.0的病前保障可能是拯救“失明”的最后一根稻草。

对于那些担心自己可能患有糖尿病的人，请注意。

不过，需要提醒的是，并非所有的前体都是松散的：

比如肺结节，要想满足补偿条件，就必须开胸，松哥也咨询了很多医生朋友，他们都认为这个补偿条件太苛刻了。目前，许多肺结节采用微创手术治疗，根本不需要开胸，这使得保护肺结节不受既往疾病的影响变得不那么重要。

除了对已有疾病的独特保护外，对中至重度疾病的保护也不差。

1、病情严重

康惠宝保护100种严重疾病。60岁以前(不含60岁)，第一次大病支付160%基本保险，2-5次支付100%基本保险。60周岁(含)以上首次确诊者，按100%给付基本保险。

也就是说，60岁之前，单笔大病补偿可以达到160%，是目前市场上最高的大病补偿比例。

本产品基本保险最高70万元，60岁前首次患大病最高可支付112万元。从增加时间和补偿强度的角度来看，可以充分保证在经济压力最大的时期有足够的保障，特别是在家庭责任重的时期因严重疾病造成的家庭经济负担，可以有效缓解。

重大疾病索赔要点：

Songo比较了从0755-79,000的保险协会条款后得出结论，康威2.0的前25种疾病并不在漏洞中。每个公司都以相同的条款承保重大疾病保险中的前25种疾病。

整体来说，康惠宝2.0的防病功能还是不错的，大家可以放心选择。

2、中度/轻度多重补偿，且补偿比例可观

康慧宝2.0中病共有25种，无分组，无间隔。赔偿以2次为限，每次赔偿为基本保险金额的60%，分别比其他产品高出10-15%。这个比例是非常可观的。

中期疾病理赔要点：

1. 中度脑卒中后遗症、中度面积程度烧伤属于中度疾病，可支付较多的费用：如轻度疾病只需15万元，中度疾病则为25万元。

2、烧伤程度、脑损伤、帕金森氏症、瘫痪等疾病有中重度之分，代偿比较容易：如烧伤程度15%按严重疾病不能代偿，现在可以按疾病代偿。

轻症48种，不分组，不间隔，赔偿以3次为限。薪酬依次为40%、45%、50%，属于目前主流的薪酬比例。

次要理赔点：

在“轻度视力损害”方面，康慧宝2.0要求“轻度视力损害、单眼失明、角膜移植”三种疾病中只覆盖一种，减少了轻度病例的多重索赔概率，比市场上其他产品更为严格。

轻度视力障碍

它是指由于疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆的丧失。虽然不符合因严重疾病导致“双眼失明”的支付标准，但符合以下所有条件：

(1)双眼较好眼矫正视力小于0.1(使用国际标准视力表，如使用其他视力表需转换);

(2)视野半径小于20度。

被保险人在0岁至3岁期间首次出现轻度视力障碍的除外。

如果被保险人同时或先后达到“轻度视力损害”、“单眼失明”和“角膜移植”的赔偿标准，我们将只支付其中一种轻微疾病的保险，之后其他两种轻微疾病的赔偿责任将终止。

除本轻症外，其他轻症与市场上其他产品相似，您自行选择。

3.恶性肿瘤+心脑血管疾病二次赔偿120%的基本保险金额

(1)自身恶性肿瘤的二次赔偿责任

对于首次恶性肿瘤以外的重大疾病，重大疾病保险参保范围- 180天间隔-新发恶性肿瘤，基本参保120%。

癌症是严重危害人类健康的重大疾病之一，具有发病率高、易复发的特点。无论是第一次抗癌还是复发后的第二次治疗，都需要高昂的医疗费用，这是普通家庭难以承受的。所以我们买大病保险，恶性肿瘤的二次赔偿保障会更好。

汇兑宝2.0将恶性肿瘤的二次补偿捆绑为基本责任，降低了灵活性，但价格低廉。

(2)针对特定心脑血管疾病可选择二次补偿保障

除急性心脑血管疾病外，首次发生重大疾病的，按重大疾病保险金支付- 180天间隔-再次发生急性心脑血管疾病，按基本保险金额的120%支付。

一般患心脑血管疾病后，患相同疾病的概率较高。例如，患心肌梗死的可能性较高，康惠宝2.0的心血管二次代偿能力较好。

额外保费比原来增加了11%，有相关家族史的朋友也可以重点投保。

康慧宝2.0共保护12种高危心脑血管疾病，是市面上其他3-5类产品的数倍。

同类产品对比，性价比一目了然。

通过上表的横向对比可以看出，Conhuibo 2.0在各方面都非常有能力。

1)追求高保险：

我们可以考虑康惠宝2.0，如果在60岁之前诊断出严重疾病，可以支付基本保险金额的60%，比其他产品高出10%。

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2)关心更全面的保护：

建议看一下康惠宝2.0，它有其他所有的保障，包括12种既存疾病和15%补偿比例的基本保障，即一些发病率相对较高、轻症轻症轻的特定疾病也可以得到保障。

3)免保费：

“汇兑宝2.0”是对既存状况的豁免，非常实用。

4)考虑性价比：

汇惠宝2.0有所有必要的保证，加上已存在的疾病责任和豁免。总体而言，女性的费率略有优势，整体性价比在单一大病保险市场中处于前列。

当我们的父母需要看病和买药时，我们总是毫不犹豫地把我们的医疗保险卡借给他们。毕竟我们是一家人，没必要斤斤计较。事实上，如果你借你的医保卡去买你父母的普通感冒和发烧药，这没什么大不了的。但如果你的父母用你的医保卡来检查高血压或心脏病等疾病，那就很重要了。

因为当你想要投保时，许多保险公司都链接到Medicare数据库，并且涉及到药品购买记录，保险公司可以使用这些数据来推断你的健康状况。在这种情况下，保险公司要么放弃保险，要么在你的保险范围内增加保费，甚至直接拒绝保险。因为这个，你甚至不能买保险!

如果你已经借了医保卡，别担心。因为您有资格投保，但您的购买记录等数据与您的实际情况不符。在这种情况下，您找到一些支持人工承保的产品，仍然有承保的可能。投保前，向保险公司说明借用医疗保险卡的情况，并提供相关的个人体检报告证明自己没有生病，保险公司可将体检报告作为核保的标准。

另外，根据我之前的工作经验，大家提供的体检数据一定要清晰的显示出来，特别是被检查的人、被检查的单位和体检数据的页码信息。如果你有完整的体检，你应该提供一份完整的体检报告，而不是单一的检查单。另外，如果你有多年的健康检查数据，最好一起提供，说的都是为了提高覆盖的可能性!

康惠宝2.0是一款支持智能核保和在线人工核保的产品。因此，即使是借医保卡，如果选择康惠宝2.0的在线人工承保功能，仍然可以投保。这是很多产品做不到的，有医保卡借的小伙伴，可以注意一下。

综上所述，“慧智2.0”最大的优势在于，所有的负债都是完整的，赔偿额太大。此外，它还创新了既存状况保险，不仅降低了获得赔偿的门槛，而且在发生赔偿时免除了保险费。

最后，我想提一下，我曾经听公司理赔的同事开玩笑说，很多保险公司的客服态度不好，没有人接电话，回答问题，什么都不知道，但是在百年人寿的服务中，大家一致认可。如果您关心服务，请考虑百年人寿的产品。

这次分析，我花了一个多星期的时间核对数据，熬夜才做出来的，码字很不容易，如果对你有帮助，请点赞。

如果你是白人，在买保险的时候总觉得条款太多看不懂，亲友推荐的人保靠不住，你可以私下跟我谈，拿到我花了一整年整理出来的07555 - 79000。希望能对大家了解和学习保险有所帮助，在购买保险时不踩坑。