新华社北京4月22日电题：看，这张银行卡要被清理了！

新华社采访者李艳霞和武玉

你有没有这样的感觉，钱包里躺着很多银行卡，经常用的很少？有的甚至开始就没动过，安静地“睡”了好几年。

今年以来，多家银行开始清理这张“睡眠卡”，这也引发了一些持卡人的担忧：哪些卡算“睡眠卡”？会不会被强制销户？谁来保护持卡人的合法权益？

注意银行卡已经三年没有交易了！

根据中国人民银行的数据，到2020年底，中国人均拥有6.4张银行卡。其中不乏“睡眠卡”。

采访人员了解到，“睡眠卡”通常是指三年以上无现金存取款、转账等交易，账户余额少于10元钱的银行卡账户。但各家银行的具体认定标准并不完全一致，这与各家银行的风控要求和客户群有关。

采访者参考多家银行公告发现，目前，银行对“睡眠卡”的认定标准并不统一。有的账户余额低于10元就清零，有的要求账户余额为零；有的要求三年以上无交易记录，有的要求两年以上。各家银行的处置方式也不一样，有的是注销账户，有的是限制账户的交易功能。

其实，“睡眠卡”的背后是“一人多卡”的问题。复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼表示，在个人账户分类管理政策出台之前，我国银行开户管理相对宽松，没有明确的开户数量限制，因此积累了一定数量的“睡眠卡”。

“‘睡眠卡’存在资金被遗忘或挪用、个人信息被泄露、账户被用于违法犯罪交易等潜在风险。”董希淼说，特别是近年来，非法买卖银行卡进行电信网络诈骗等相关违法犯罪活动的问题日益突出，严重损害了人民群众的利益。

为此，根据中国人民银行的要求，国内各大银行从2016年开始清理个人银行账户。今年以来，各家银行都加大了清理力度，部分大银行已经在2月底完成了第一批长期不动户的清理。

如何保护用户的合法权益？

卡清零后余额怎么办？会不会被强制销户？清理后的交易记录还在吗？面对即将被清理的“睡眠卡”，持卡人有很多疑问。

对此，采访者从多家银行了解到，“睡眠卡”的确认和清算都非常谨慎，各家银行都会提前告知持卡人，留出充足的时间供客户选择。

中国建设银行相关部门负责人表示，“睡眠卡”的清理范围和清理时间已通过手机银行、网站和营业网点公布，并将通过客户预留的联系方式进行沟通，充分保障客户的知情权和选择权。【空间注销申请网址空间注销】:“如果我们确认顾客有‘睡眠卡’，我们会在非日常休息时间通过发短信和打电话的方式通知顾客。如果客户想继续用卡，有足够的时间激活业务，清理工作不会影响客户享受正常的金融服务。”农业银行相关部门负责人表示。

很多银行，比如工行、农行、中行、建行等。都告诉面试官，符合清理条件的“睡眠卡”是长期无交易、余额为零的账户，社保卡、有合同关系的银行卡等民生性质的银行卡不会被清理。

工商银行相关部门负责人表示，将对“睡眠账户”的潜在风险进行评估，优先考虑风险等级较高的账户，同时引导客户

“我有工资卡，有还房贷的卡，有交交通罚款的卡。有些是国有大银行、股份制银行、地方城商行办的……”北京白领王女士整理自己的时候有点惊讶。她名下有20多张银行卡，很多都是纯粹为了“人情”，有些用完了就再也没用过，她甚至不知道放在哪里。

业内人士表示，“一人多卡”现象主要是由于在个人账户分类管理政策出台前，部分银行为了增加客户，采取营销手段吸引客户在该行开户；也有用户出于自身需要，主动在多家银行开立多个账户。还有一些机构和个人利用他人身份证件开立过多银行账户，掩盖违法行为。

2016年9月，中国人民银行发布通知，全面推进个人账户分类管理，明确要求：“同一人在同一银行只能开立一个类账户，已经开立类账户的，应当开立类账户或者类账户”，限制一人开立多个账户的现象。