人生处处都有选择，有时候选择越多，就会越纠结。

买保险也是如此。

比如在选择缴费年限的时候，总有人纠结是选择20年缴费还是30年缴费。

有的人觉得交年费太麻烦，打算一次性交。

那么，如何选择缴费年限最划算呢？

接下来爸爸就讲讲如何正确选择缴费年限。

付款方式有哪些？如何选择保障型产品？付款时间越短越好？什么适合短期支付？爸爸总结了

01

缴费方式有哪些，该如何选择

付款期限一般分为批发付款和分期付款两种形式。

一次性缴纳是指一次性缴纳保费；

分期付款是指分期缴纳保费，具体分期时间根据购买保险时选择的时间确定。

买过保险的朋友应该深有体会，保险是一道烧脑的数学题。

仅仅从缴费时间来看，缴费时间不同不仅会使每年的保费不同，最终的总保费也会不同。

我们以和泰超级玛丽5号为例，看看不同缴费年限的保费差异：

以30岁男性，保额30万，保终身，含身故责任为条件：

(和泰超级玛丽5号缴费年限和保费对比)

直观的可以看出，虽然10年期的缴费比30年期的多5580元，但总保费却少了45300元。

那么选择缴费年限最短的是不是最好呢？

答案是否定的。

对于超级玛丽5等保障型产品，爸爸会推荐30年缴费而不是10年缴费，原因有以下三点：

1、减轻缴费压力

虽然在延长缴费年限后，总保费有所增加，但每年缴纳的保费却有所减少。

这笔钱可以用于家庭开支或者投资理财，减轻个人负担。

不仅如此，爸爸还强调，买保险最重要的是买保额。

在预算有限的情况下，还可以延长缴费期限，达到用最少的钱买最高额度的保险的目的。

例如：

30岁的李先生打算买30万保额终身的达尔文3(含身故)，预算只有5000元左右。

如果选择交30年，每年保费5055元，在他的承受范围内；

如果选择交10年，每年保费10635元，超出预算，只能通过降低保额来降低。

对于普通家庭来说，更多的钱花在衣食住行上，剩下的花在保险上。

所以完全可以通过延长缴费年限来提高保额，减轻缴费压力。

2、加大保费豁免几率，充分发挥杠杆作用

重疾保险大多附带被保险人的免责条款。

即在交费期内出险，符合条件，剩余保费不交，保障依然有效。

保险的本质是用更少的钱换取更高的保障。

选择30年缴费，如果在缴费前几年出险，可以免除后续保费，充分发挥杠杆作用。

例如：

李先生在购买了相关的重疾险免赔后，第10年出门了。

如果选择10年交费，保费会全额缴纳，没有保费豁免。

相反，如果你选择交30年，那么以后20年的保费就免了。

相比之下，就不用说哪个性价比更高了。

3、考虑通货膨胀，将来的钱价值没有现在高

相信很多人都会有这样的疑问：如果一直身体健康，30年比20年多付出那么多，岂不是亏了？

表面上看，好像真的是亏了，但是你有没有想过，国内的通货膨胀速度是很快的。

上世纪七八十年代，做一个万元户是很多人生活的终极目标，而现在，一个万元甚至一平米的房子都买不起。

所以考虑到通货膨胀的问题，拉长期限更有利。

02

保障型产品缴费时间越短越好么

1、收入时高时低，无法保证收入稳定

虽然lon的杠杆率

对于一些自由职业者来说，收入不稳定，不能保证未来二三十年有足够的资金支付保险费。

所以有些人手头宽裕时会想尽快交保费，会选择短期交费。

2、年龄偏大，担心退休后资金不够或是忘记缴费

老年朋友投保重疾险，不仅要面对复杂的健康告知，还要面临相当大的赔付压力。

一般退休后收入没有以前多，记忆力开始变差，可能会出现忘记交费的情况。

而且，即使年纪大了缴费年限延长，总保费也更高。

所以，在有一笔闲钱的情况下，尽早缴纳保费，专款专用，也是一个不错的选择。

对于老人可以买的保险，爸爸也列了一个清单。详情盖章：《老年人应该买什么保险》。

3、购买的是理财险

想必大家一定会好奇，为什么理财险缴费期限短，收益反而会高？

同样举个例子：

30岁男性，投保信泰如意享（七金版），100万保额，保至终身，65岁起年龄。

来看看不同缴费期限，对应的收益。

（如意享（七金版）不同缴费期收益对比）

我们可以看到，5年缴费比10年缴费在不同年龄段所体现的现金价值是都要高的。

我们可以参考滚雪球的原理，前期投入的本金越多，雪球滚动起来的收益也会更大。

因此，如果你有足够的经济能力，有一大笔闲钱短时间内不需要用到，也没有其他更好的投资渠道，那么可以选择短期缴费理财险，享受更高的收益。

目前比较推荐的年金险，奶爸也有做过测评，可以翻看7月30日的文章：

《预定收益率高达4.025%的年金险，如今只剩它们了，不看可能吃亏》

04

奶爸总结

相信看下来大家也应该了解了缴费期，也知道该怎么去选择了。

世事无绝对，当然也并没有说有绝对的缴费方式选择，只要是适合自己的就是最好的。

如果在投保时对缴费期限还有什么疑惑，可以“私信”奶爸一对一咨询哦~

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